Il tuo cattivo punteggio di credito è una svolta per i finanziatori in Australia ? Se SÌ, ecco le 10 migliori fonti di prestiti non garantiti per le piccole imprese senza alcuna garanzia personale in Australia e il loro tasso di interesse.
I prestiti commerciali non garantiti ti offrono la piattaforma per prendere in prestito denaro per la tua attività senza il necessità di garanzie. A differenza dei prestiti garantiti che richiedono prestiti a fronte di un bene come un veicolo o una proprietà, i prestiti non garantiti non sono garantiti.
Quali tipi di imprese si qualificano per i prestiti commerciali non garantiti in Australia?
A causa della mancanza di garanzie, le domande di prestito non garantite sono spesso valutate sulla base dei flussi di cassa aziendali e del merito creditizio del debitore. Significa semplicemente che per un prestito aziendale non garantito, lo stato finanziario della tua attività e il tuo punteggio di credito avranno un impatto maggiore sul fatto che la tua richiesta venga approvata o respinta.
Nota che questi prestiti alle imprese sono a breve termine per natura. Tutto dipende dal prestatore, i prestiti commerciali non garantiti possono essere erogati da 3 mesi a 3 anni, ma alcuni istituti di credito peer-to-business possono fornire un prestito aziendale non garantito fino a 5 anni.
Tieni presente che una delle principali caratteristiche di un prestito aziendale non garantito è che non richiede garanzie; vale a dire che nessuno può presentare un reclamo su un’attività dell’attività se non è possibile effettuare rimborsi.
Ciò rende il prestito più rischioso rispetto a un prestito aziendale garantito e, di conseguenza, i finanziatori addebiteranno un tasso di interesse più elevato e fornire i fondi in breve tempo. Questo tipo di prestiti può essere utilizzato per finanziare eventuali costi connessi alle imprese. Ti dà la flessibilità di lisciare il tuo flusso di cassa, acquistare attrezzature e accedere rapidamente ai fondi.
Vantaggi dei prestiti commerciali non garantiti
Questo tipo di prestito consente al tuo avere un accesso più rapido al contante rispetto ad altri prodotti di prestito aziendale ed è una meravigliosa alternativa se non si desidera utilizzare i propri beni personali o aziendali come garanzia.Tieni presente che se la tua attività è inadempiente su un prestito aziendale non garantito, il prestatore non sarà in grado di sequestrare i tuoi beni personali o aziendali come farebbero se tu avessi default su un prestito aziendale garantito.
Ma c’è un’eccezione a questo soprattutto se hai fornito una garanzia da regista come parte del prestito commerciale non garantito. In tal caso, le risorse aziendali rimarranno comunque sicure, ma sarai personalmente finanziariamente responsabile della copertura di eventuali inadempienze effettuate dall’azienda.
- Il processo di richiesta di prestiti non garantiti è rapido e semplice . È abbastanza facile richiedere un prestito aziendale non garantito perché non è richiesta alcuna sicurezza. Non è necessario dettagliare le attività e il prestatore non deve valutare tale garanzia. Puoi richiedere un prestito chirografario online, di solito in pochi minuti, e il tempo di consegna è molto più veloce di un prestito garantito.
- I prestiti chirografari offrono alle aziende che non soddisfano i rigorosi criteri di prestito della banca l’opportunità per accedere al finanziamento. Anche se hai proprietà da presentare come garanzia, potresti comunque essere in grado di trovare finanziamenti tramite un prestito non garantito.
- Se non sei in grado di rimborsare un prestito garantito, i finanziatori sono in grado di sequestrare i beni aziendali che sono stati utilizzati per garantire il prestito. Comparativamente, i prestiti non garantiti non mettono a rischio i tuoi beni.Se per qualche motivo fallisci, i prestiti non garantiti possono essere estinti.
- Il pagamento con successo del prestito non garantito ti aiuterà a costruire la tua storia creditizia, migliorare il tuo punteggio di credito aziendale e rendere più facile ottenere un prestito in futuro .
- Sono richiesti meno documenti e meno da valutare, quindi hanno tempi di consegna molto più rapidi. Una richiesta di prestito non garantito diretta può essere approvata in appena 2 ore con invii e liquidazioni nello stesso giorno fino a 24-48 ore.
- L’approvazione di un prestito non garantito mostra un elevato livello di fiducia tra te e il prestatore. Richiede che il creditore si fidi di te e della tua attività. Una volta che lo hai rimborsato, può portare a un livello di fiducia ancora più elevato, un accesso più facile ai finanziamenti e termini potenzialmente migliori.
- I prestiti garantiti sono generalmente vincolati dal valore della proprietà o del bene utilizzato come collaterale. I prestiti non garantiti, tuttavia, dipendono dal tuo punteggio di credito aziendale e dal flusso di cassa.
Svantaggi di un prestito commerciale non garantito
Poiché le garanzie sono non richiesto, i prestiti commerciali non garantiti sono senza dubbio un tipo di prestito più rischioso da offrire ai finanziatori. Tenere presente che per compensarli per il rischio aggiuntivo di insolvenza rispetto a un prestito a tempo determinato, i prestatori di prestiti non garantiti addebiteranno spesso un tasso di interesse più elevato e forniranno il prestito per un periodo di tempo più breve.
Tieni presente che, quando richiedi un prestito aziendale non garantito, il flusso di cassa, la salute e l’affidabilità creditizia della tua azienda avranno un impatto molto maggiore sull’approvazione della tua domanda. I finanziatori si concentreranno principalmente sugli estratti conto bancari dell’azienda, valutando gli afflussi e deflussi, la condotta e gli impegni esistenti, per determinare un importo che sono in grado di prestare comodamente lasciando un po ‘di surplus.
- I prestiti non garantiti sono più elevati rischio per i finanziatori rispetto ai prestiti garantiti e, di conseguenza, i tassi di interesse sono spesso più elevati. Probabilmente pagherai di più per un prestito non garantito a lungo termine, a seconda della qualità del tuo punteggio di credito.
- Per mitigare il rischio, alcuni istituti di credito ridurranno l’importo che sono disposti a prestare senza sicurezza. Ciò si traduce in minori importi del prestito offerti agli imprenditori.
- Alcuni istituti di credito richiedono un programma di rimborso più stretto per ridurre il rischio. Ciò può significare che non hai accesso ai fondi e può essere difficile estendere i termini del tuo prestito.
- Sebbene un prestito non garantito non ti richieda di depositare beni o proprietà, questo non ti lascia completamente fuori dai guai, poiché molti istituti di credito potrebbero richiedere di fornire una garanzia personale. Ciò significa che sarete ritenuti personalmente responsabili del rimborso del prestito se la vostra azienda non può permettersi di rimborsare il prestito.
- La natura ad alto rischio dei prestiti non garantiti significa che i finanziatori possono essere più rigorosi con i loro criteri di prestito. Ciò significa che se si dispone di un punteggio di credito personale o commerciale scadente o non si ha alcuna storia creditizia, è possibile che non si sia idonei per il finanziamento.
- I finanziatori vogliono dissuadere i loro debitori dal rimborsare il prestito bilanciare troppo rapidamente. Non vogliono perdere il potenziale interesse che sarà raccolto per la durata del periodo di rimborso del prestito. Per dissuadere i mutuatari dal rimborsare immediatamente il loro prestito, possono addebitare commissioni aggiuntive o avere un periodo di permanenza minima.
10 migliori fonti di prestiti commerciali non garantiti in Australia senza garanzia personale e loro Tassi di interesse
La differenza chiave tra un prestito aziendale garantito e uno non garantito è che un prestito garantito richiede che tu abbia beni che sei disposto a mettere come garanzia contro il tuo prestito. Un prestito non garantito non richiede prestiti a fronte di un’attività o proprietà. I prestiti garantiti sono più comunemente offerti dalle banche. Consentono alle imprese di accedere a importi di prestito maggiori rispetto ai prestiti non garantiti poiché presentano un rischio inferiore per i finanziatori.
I prestiti commerciali non garantiti non richiedono di costituire attività a titolo di garanzia. Di solito hanno un valore inferiore e hanno tassi più elevati rispetto ai prestiti garantiti a causa del rischio per i finanziatori.Di seguito sono riportate le migliori fonti di prestiti commerciali non garantiti in Australia;
- Linea di credito
Qui viene reso disponibile l’importo concordato affinché tu possa accedervi in qualsiasi momento tu ne abbia bisogno. Spesso con una linea di credito, pagherai solo gli interessi sull’importo prelevato, non sull’intera struttura.
Tassi di interesse
- 5,07% 12,45 %
Vantaggi
- Estremamente flessibile: prelevare e rimborsare i fondi di cui hai bisogno
- Nessun importo minimo prendi in prestito e paga solo gli interessi su ciò di cui hai bisogno – di solito calcolato quotidianamente
- Procedura di domanda rapida e semplice
Svantaggi
- Nessuna certezza a lungo termine: può essere annullata in qualsiasi momento ed è rimborsabile su richiesta
- I termini possono variare e potrebbe essere richiesto il pagamento del scoperto a intervalli specificati
- Probabile per incorrere in commissioni anche se non utilizzate
- Finanziamento delle fatture
Finanziamento delle fatture noto anche come “factoring” è quando vendi le tue fatture a un creditore. Il creditore ti inoltrerà immediatamente fino all’80% dell’importo fatturato e diventerà responsabile della riscossione del pagamento.
Tassi di interesse
- 3% 5%
Vantaggi
- Iniezione immediata di contanti – non è necessario attendere il pagamento delle fatture
- Rimuove il rischio di ritardo o mancato pagamento delle fatture
- Può essere utilizzato per coprire a breve termine problemi finanziari
Svantaggi
- Ricevi meno del valore nominale della fattura
- Di solito più costoso rispetto al finanziamento del prestito
- Molti istituti di credito hanno requisiti minimi di fatturato – potrebbero non essere disponibili per le nuove imprese senza una cronologia delle vendite consolidata
- Anticipo in contanti del commerciante
Qui un prestatore ti fornirà in anticipo un pagamento forfettario e quindi incasserà il rimborso (e le relative commissioni) come percentuale concordata dalle tue vendite giornaliere.
Tassi di interesse
- Di solito ~ 20%
Vantaggi
- Applicazioni online facili e veloci processo di ication
- Iniezione di contanti immediata – fondi normalmente disponibili in pochi giorni
- I rimborsi direttamente collegati al flusso di cassa non prevedono pagamenti di interessi fissi o piani di rimborso, con rimborsi effettuati come percentuale concordata delle vendite
Svantaggi
- Disponibile solo per le attività “mercantili” che effettuano vendite giornaliere di carte di debito o di credito, ad es.rivenditori, ristoranti
- Potrebbe essere richiesta la storia del raggiungimento di un livello medio minimo di vendite
- Spesso molto più costoso di altre opzioni di finanziamento con tassi del 60% –200% APR
- Nessuna normativa governativa sui finanziatori, quindi i termini e le condizioni possono essere complessi e restrittivi
- Finanziamento delle attrezzature
Il finanziamento dell’attrezzatura è un prodotto di prestito a tempo determinato per l’acquisto di macchinari o attrezzature per la tua attività. Il bene sarà di proprietà del prestatore per tutta la durata del contratto.
Tassi di interesse
- 6% 15%
Vantaggi
- Deposito piccolo o assente o pagamenti anticipati, riducendo al minimo l’impatto iniziale sul capitale circolante
- Flessibilità per impostare un rimborso pianificare di adattare il flusso di cassa, in genere per un periodo massimo di cinque anni
- Più rapido e più facile da garantire rispetto al finanziamento del prestito Potresti essere in grado di richiedere crediti GST per GST inclusi nelle spese di locazione
Svantaggi
- Tassi di interesse e costi più elevati rispetto al finanziamento del prestito
- Nessuna attività accumulata nell’attività – non possedere l’attrezzatura alla fine del contratto
- I contratti di leasing di solito hanno costi sostanziali di risoluzione anticipata, quindi sei bloccato anche se non hai più bisogno dell’attrezzatura
- Acquisto a noleggio
Un prodotto di prestito a medio termine per l’acquisto di un bene.L’attività è di proprietà del prestatore fino alla fine del periodo finanziario.
Tassi di interesse
- 4,6% 15%
Vantaggi
- Flessibilità per personalizzare il rimborso effettuato in base alle esigenze del flusso di cassa e al ciclo di vita dell’attività
- Possiedi l’asset alla fine del contratto e può continuare a utilizzarlo o eliminarlo come desideri
- Potresti essere in grado di richiedere crediti GST per GST inclusi nelle spese di acquisto
Drawbacks
- A differenza del leasing, dovrai pagare un deposito, che avrà un impatto sul tuo capitale circolante
- Tassi di interesse e costi più elevati rispetto al prestito finanziamento
- Non possiedi il bene fino alla fine del contratto
- cambiali commerciali
Questa finanza aziendale può essere fornita in una serie di termini, di solito per aiutare con carenze stagionali nel capitale circolante.
Interessi Ra tes
- 1,7% 1,75%
Vantaggi
- A breve termine strumento con l’opzione di rinnovo a ciascuna data di scadenza
- Può essere utilizzato come linea di credito revolving (prelevare fondi in base alle necessità) o come prestito a termine con il principio che si riduce a ogni rollover
- Gli interessi sono pagabili alla scadenza – i termini variano con la scadenza a intervalli concordati (ad es. 30, 60, 90, 120, 150 o 180 giorni) e il potenziale per periodi di interesse fisso.
Drawbacks
- Gli interessi sono pagabili in anticipo e includono un margine sopra le tariffe standard
- Fatture a tasso variabile sono molto sensibili alle fluttuazioni dei tassi di interesse
- Elevati importi minimi assunti (spesso $ 500.000) – adatti solo per aziende affermate con un elevato turnover
- Prestiti personali
Il tuo tipico prestito a tempo determinato di finanza personale, prestito a tasso fisso o variabile.
Tassi di interesse
- 7,75% 20,09%
Vantaggi
- Più economico del leasing o dell’acquisto per acquisto di attrezzature e macchinari
- Di solito possono essere rimborsati anticipatamente senza penalità
- Rimborsabili a rate, ripartendo il costo di acquisto delle attrezzature
Svantaggi
- La disponibilità e l’importo dipenderanno dal tuo rating personale
- Responsabilità personale (non commerciale) ity per rimborsi
- Di solito tassi di interesse più elevati rispetto ad altri prestiti commerciali
- Carta di credito aziendale
Come per la tua carta di credito standard, una carta di credito aziendale viene spesso cartolarizzata contro i proprietari delle attività commerciali.
Tassi di interesse
- 5,88% 20.95%
Vantaggi
- Convenienza – acquisti molto facili
- Fonte flessibile di flussi di cassa di emergenza
- I periodi senza interessi su alcune carte li rendono uno strumento di acquisto economico a breve termine
Drawbacks
- Può essere collegato alle tue finanze personali piuttosto che alle imprese
- I tassi di interesse possono essere molto elevati
- Può sostenere spese e oneri considerevoli anche se non utilizzati
Conclusione
Per ottenere l’approvazione della tua domanda per un prestito aziendale non garantito, i finanziatori dovranno essere sicuri che la tua azienda sarà in grado di supportare qualsiasi rimborso del prestito richiesto. Dovranno valutare la stabilità e il rischio della tua attività, spesso ti richiederanno di fornire una combinazione dei documenti elencati di seguito come parte di una domanda di prestito aziendale non garantito:
- Bilanci aziendali
- Dichiarazioni di dichiarazione dei redditi commerciali
- Estratti conto bancari commerciali
Si noti inoltre che, nell’ambito della domanda di prestito commerciale non garantito, si potrebbe essere chiesto di fornire una “garanzia del regista”. Ciò non significa che hai bisogno di un garante esterno, ma tu come amministratore stai “garantendo” che il prestito sarà rimborsato e che se il prestito non può essere rimborsato e va in default, sarai personalmente finanziariamente responsabile per i rimborsi.
Ciò potrebbe potenzialmente coinvolgere il finanziatore a sequestrare beni personali per recuperare il valore del prestito. In effetti un prestito aziendale non garantito può essere utilizzato per una miriade di spese aziendali. Qualunque cosa sia necessaria per la tua attività, un prestito non garantito può aiutarti a finanziarlo.
Ma a causa della breve durata di un prestito aziendale non garantito, sono più adatti ad aiutare il capitale circolante a breve termine necessita piuttosto che finanziare grandi e lunghi progetti commerciali. Questi prestiti possono anche fornire un rapido aumento di liquidità per permetterti di sfruttare ed esplorare potenziali opportunità di crescita per la tua attività.
