| Fornitore | Ideale per | Vantaggio chiave |
|---|---|---|
| Banca della Prima Alleanza | Il migliore in assoluto | Tasso di interesse competitivo per qualsiasi saldo |
| Unione di credito Patelco | Ideale per piccole bilance | APY più alto per saldi più piccoli |
| Banca Axos | Ideale per gli utenti con addebito | Accesso completo alla carta di debito senza costi mensili |
| Banca Alleata | Il meglio per la massima flessibilità | Accedi ai tuoi fondi online, tramite bancomat, debito o Zelle |
| Banca della Sincronia | Le migliori opzioni dell'IRA | Trasferisci un IRA esistente su un conto del mercato monetario IRA |
Idee alternative di reddito passivo
Troverai una lunga lista di alternative alle idee di reddito passivo azionario, obbligazionario e in contanti. Alcune di queste scelte sono più passive di altre. Gli investimenti immobiliari vengono spesso pubblicizzati come risposta alla domanda: “Qual è il modo migliore per guadagnare un reddito passivo?” Ma gli investimenti immobiliari assumono molte forme, alcune più passive di altre. Possedere e gestire una proprietà immobiliare è passivo, finché non si rompe un tubo o l'affittuario non paga l'affitto. Allora c'è molto lavoro. Con gli investimenti immobiliari avrai bisogno anche di una parte di capitale per iniziare. Le app di crowdfunding immobiliare o gli investimenti in fondi comuni di investimento immobiliare (REIT) sono più passivi. Una volta acquistati i titoli, attendi il flusso di cassa.
Un altro modo popolare per guadagnare un reddito passivo online è creare un sito Web affiliato, ma ciò comporta più lavoro di quanto sembri. Un affitto Airbnb è semi-passivo solo se assumi un team per gestire la proprietà. Le carte di credito e i siti di shopping con rimborso in contanti potrebbero essere considerati un'idea di reddito passivo, ma stai spendendo per ricevere denaro. Non è uno sforzo netto positivo.
Altre alternative al reddito passivo riguardano la vendita di proprietà digitali, come e-book, corsi, app e altri beni online. Per tutte queste idee di reddito passivo, c’è un notevole impegno in termini di tempo di avvio e anche un po’ di denaro anticipato. Sei anche meno sicuro di ricevere un ritorno sull'investimento se le vendite non soddisfano le aspettative. Valuta queste alternative al reddito passivo per scoprire se esiste una strategia adatta a te.
Investimenti REIT
Un fondo di investimento immobiliare o REIT è un veicolo di investimento che possiede un pool di immobili commerciali. Esistono REIT che forniscono un’ampia diversificazione nel panorama immobiliare. Oppure puoi acquistare REIT di nicchia che possiedono alloggi per anziani, alloggi per studenti, magazzini, proprietà commerciali, mutui, centri commerciali, data center o molte altre varietà di proprietà. Il vantaggio dei REIT in termini di flusso di cassa è che sono tenuti per legge a pagare il 90% del loro reddito imponibile agli azionisti.
Prestito peer-to-peer
L’investimento nel debito è popolare, con molte piattaforme che consentono agli investitori di tutti i giorni di essere una banca e prestare denaro ad altri. App come Groundfloor offrono agli investitori l'opportunità di concedere prestiti agli acquirenti immobiliari. Altre piattaforme mettono in contatto i mutuatari con i finanziatori per una varietà di esigenze di cassa.
Queste app di prestito peer-to-peer offrono pagamenti di interessi più elevati rispetto ad altri tradizionali veicoli azionari, obbligazionari o in contanti. Ma sono più rischiosi in quanto le inadempienze nei pagamenti del prestito possono incidere sui tuoi rendimenti. Per ridurre al minimo tale rischio, puoi scegliere di investire in prestiti di qualità superiore e diversificare possedendo molti prestiti.
Marketing di affiliazione
Gli affiliati vendono prodotti e servizi sul proprio sito web o sui social media e ricevono una commissione dal marchio per la vendita. Gli affiliati di marketing scrivono spesso recensioni per attirare visitatori sul loro sito web. La configurazione del marketing di affiliazione non è passiva e prevede la creazione di un sito Web o una piattaforma di social media, lo sviluppo di contratti con aziende che pagano gli affiliati e la scrittura di contenuti per attirare visitatori sul sito Web.
L’aspetto passivo del marketing di affiliazione è che una volta che il contenuto è stato scritto e un sito web ha sviluppato un flusso di visitatori, il tuo lavoro diminuisce. Questo è vero solo in parte, poiché dovrai scrivere nuovi contenuti e aggiornare quelli vecchi per mantenere e aumentare il traffico del sito web. Inoltre, possono essere necessari mesi o più per iniziare a ottenere il flusso di cassa generale. Inseriamo il marketing di affiliazione sul gradino più impegnativo della scala delle idee sul reddito passivo.
Le migliori piattaforme di investimento alternative
| piattaforma | Messa a fuoco | Investimento minimo |
|---|---|---|
| Raccolta fondi | Investimenti immobiliari | $ 10 |
| Capolavori | Investimenti artistici | $ 10.000 |
| Yieldstreet | Varietà di risorse | $ 2.500 |
| iTrustCapital | Oro e criptovaluta | $ 1.000 |
Fattori da considerare quando si scelgono i flussi di reddito passivo
Capitale
Tutte le idee di reddito passivo richiedono capitale iniziale. Per sviluppare un flusso di reddito passivo significativo da attività finanziarie come equivalenti in contanti, azioni e obbligazioni, avrai bisogno di un saldo del conto decente. Con $ 100.000, un investimento che paga un dividendo o un pagamento di interessi del 5% fornisce un flusso di cassa di $ 5.000 all'anno.
Sebbene il marketing di affiliazione richieda un piccolo esborso di denaro per ottenere potenzialmente flusso di cassa, pagherai di più con il tuo capitale umano o tempo.
Rischio
Tutti gli investimenti comportano un certo grado di rischio. I certificati di deposito e gli investimenti in contanti ad alto rendimento non mettono a rischio il valore principale del tuo investimento, ma potrebbero perdere potere d'acquisto nel tempo a causa dell'inflazione. Investire in attività finanziarie a rischio più elevato che pagano dividendi comporta la possibilità di perdere capitale e anche una diminuzione del flusso di cassa, in caso di riduzione dei dividendi. Gli investimenti a reddito passivo nel crowdfunding sono meno regolamentati e possono vincolare i tuoi soldi per periodi più lunghi con ulteriori rischi di default e guasti della piattaforma.
Le tasse
Ad eccezione delle obbligazioni comunali esenti da imposte del tuo stato di residenza, tutto il reddito è tassato dal governo. Il reddito al netto delle imposte è ciò che conta davvero, quindi comprendi come viene tassato il tuo investimento e la tua specifica fascia fiscale marginale. I dividendi e i pagamenti di interessi possono avere le proprie aliquote fiscali.
Differenze chiave tra azioni e investimenti alternativi
| Azioni | Alternative | |
| Liquidità | Estremamente liquido; può fare trading durante il giorno. | Molti hanno periodi di blocco che vincolano i tuoi soldi per periodi che vanno da diversi mesi a diversi anni |
| Commissioni | Trading senza commissioni con la maggior parte dei broker; la maggior parte degli ETF e dei fondi comuni di investimento addebitano una percentuale di spesa inferiore all'1,0%. | Le strutture tariffarie vanno da semplici a piuttosto complesse; alcune piattaforme offrono investimenti alternativi a basso costo, mentre altre hanno strutture tariffarie complesse, comprese commissioni aggiuntive basate sulla performance |
| Investimento minimo | È possibile acquistare frazioni di azioni e azioni ETF su più piattaforme di investimento per soli $ 10 | Le piattaforme sono disponibili sia per investitori accreditati che non accreditati; gli importi minimi di investimento vanno da un minimo di $ 10 a quattro o cinque cifre. |
| Correlazione | Le azioni mostrano correlazioni distinte tra settori specifici e regioni geografiche. Correlazioni inferiori tra gli asset portano a una maggiore stabilità dei prezzi all’interno dei tuoi investimenti. | Le alternative avranno anche correlazioni al loro interno e non sempre si muoveranno di pari passo. La correlazione tra azioni e alternative dipenderà dal periodo di tempo e dallo specifico veicolo di investimento alternativo. |
Domande frequenti
Qual è la differenza tra reddito attivo e reddito passivo?
Esiste una linea sottile tra reddito attivo e passivo. Chiaramente, andare a lavorare tutti i giorni in cambio di uno stipendio regolare è un reddito attivo. Anche attività lavorative come la consegna di cibo, la guida in rideshare, i lavori freelance, la consulenza e il lavoro a contratto sono modi per creare un reddito attivo. Con il reddito attivo vieni pagato per lavorare. Le idee sul reddito passivo abbracciano una vasta gamma di lavori.
Ricevere un reddito in cambio di uno sforzo pari a zero è improbabile, a meno che non si conti di ricevere un'eredità o vincere alla lotteria. Scrivere un libro e poi ricevere royalties è un ottimo esempio di reddito passivo, ma con il passare del tempo, le royalties sui libri diminuiranno. Al contrario, se acquisti un fondo azionario che paga dividendi, una volta selezionato l’investimento, riceverai pagamenti di dividendi continui senza troppi sforzi aggiuntivi. Alcune idee di reddito passivo sono liquide, come l’acquisto di investimenti che pagano dividendi, mentre altre sono meno liquide, come i sindacati immobiliari a lungo termine. Alcuni lavori a reddito passivo richiedono un lavoro continuo minore in cambio di flusso di cassa, mentre altri sono meno passivi e comportano uno sforzo maggiore e continuo. Le strategie di reddito passivo vanno da quelle con un piccolo sforzo di avvio, come investire in azioni che pagano dividendi o fondi comuni di investimento del mercato monetario, a quelle più ad alta intensità di manodopera, come la gestione di proprietà in affitto o la creazione di un sito Web di recensioni di marketing di affiliazione.
Come puoi ottenere un reddito passivo con poco o nessun denaro?
Creando prodotti digitali come corsi, app, e-book e altro e vendendoli, puoi creare un reddito passivo con denaro minimo. I libri possono essere venduti su Amazon, mentre puoi vendere altri prodotti tramite i tuoi account sui social media o un negozio online.
Se hai un lavoro con un conto pensionistico 401 (k) o un altro conto pensionistico, puoi contribuire con parte del tuo stipendio a quel conto e investire in attività finanziarie. Al momento della pensione avrai abbastanza soldi per creare un flusso di reddito passivo.
Si può vivere di reddito passivo?
Sì, puoi vivere di reddito passivo. È più facile vivere di reddito passivo se vivi in una zona a basso costo della vita. Per vivere di investimenti finanziari e di reddito equivalente al contante, avrai bisogno di una maggiore quantità di denaro. Per guadagnare $ 30.000 all'anno, avrai bisogno di $ 600.000 investiti al 5% all'anno.
Per vivere delle vendite di prodotti o servizi digitali, dovrai guadagnare diverse migliaia di dollari al mese. Lo stesso vale per il marketing di affiliazione.
Gli individui più anziani che hanno accumulato una grande quantità di beni investibili hanno maggiori probabilità di essere in grado di vivere di reddito passivo. Le eccezioni sono quelle persone che hanno guadagnato molti soldi da giovani nella vita, vivono semplicemente e investono per il reddito e la crescita del capitale.
Come scegliere la giusta idea di reddito passivo?
Per scegliere la giusta idea di reddito passivo, valuta il tempo a tua disposizione, il livello di tolleranza al rischio e il capitale disponibile. Inoltre, esplora le tue competenze per determinare quali idee di reddito passivo sono adatte a te. Il modo più semplice per iniziare a investire per un futuro reddito passivo è iniziare in piccolo e automatizzare i tuoi investimenti.
Chi dovrebbe prendere in considerazione i flussi di reddito passivo?
Tutti dovrebbero considerare di investire per il futuro. Quando sarai più grande avrai l'opportunità di creare un flusso di reddito passivo. Gli individui più giovani con ambizione e capacità di motivarsi farebbero bene a considerare la creazione di flussi di reddito passivo. L’occupazione è incerta e la creazione di molteplici flussi di reddito è un buon piano finanziario.
