Desideri aprire un conto commerciante per accettare carte di credito online ma manca il know-how? Se SÌ, ecco come ottenere rapidamente un account commerciante per la tua attività.
Indipendentemente dal fatto che tu intenda gestire un’attività online o desideri toccare la linea di mattoni e malta, accettando le carte di credito è un requisito che dovresti soddisfare. Questa è un’aspettativa di base per la maggior parte degli acquirenti e il fatto di non farlo praticamente garantisce un’impresa commerciale senza successo.
Che cos’è un account commerciante?
Un account commerciante è un tipo di conto bancario che consente alle aziende di accettare pagamenti con carte di debito o di credito. In altre parole, un conto commerciante è un accordo tra un rivenditore, una banca commerciale e un elaboratore di pagamenti per il regolamento di transazioni con carta di credito e / o carta di debito.
Quando un cliente paga un prodotto o un servizio con una carta di credito, i fondi vengono prima depositati sul conto commerciante e da lì vengono infine trasferiti sul conto bancario commerciale. I trasferimenti all’account aziendale vengono normalmente effettuati su base giornaliera o settimanale.
Perché ottenere un account commerciante per la tua piccola impresa?
Se hai intenzione di gestire un’attività di e-commerce e desideri accettare pagamenti con carta di credito online, hai bisogno di almeno un account commerciante su Internet (anche se hai già un account commerciante, in molti casi). Anche le attività offline non sono escluse.
I conti commerciante sono un aspetto chiave delle operazioni commerciali per la maggior parte dei commercianti. I commercianti hanno una varietà di opzioni quando scelgono un fornitore di servizi di account commerciante con i costi di transazione che sono un componente chiave nella decisione. I conti dei commercianti sono forniti dalle banche acquirenti mercantili che collaborano con i commercianti per facilitare i pagamenti elettronici.
Se un’azienda di mattoni e malta sceglie di non accettare pagamenti elettronici e consente solo pagamenti in contanti, non avrebbe necessariamente bisogno di creare un conto commerciante e farebbe affidamento solo su un conto di deposito di base in qualsiasi banca; ma negli ultimi tempi, un conto commerciante sta rapidamente diventando una necessità per tutti.
Le aziende online sono comunque tenute a stabilire partnership di account commerciante come parte delle loro operazioni commerciali poiché i pagamenti elettronici sono l’unica opzione per i clienti che effettuano acquisti.
Come ottenere un account commerciante per un’attività online o offline
La creazione di un account commerciante per la tua piccola impresa è una scelta equa processo semplice che richiede solo un po ‘di tempo, ricerca e pianificazione. Continua a leggere per conoscere le linee guida relative alla creazione di un account commerciante per una piccola impresa.
Fare domanda e ottenere un account commerciante non è un processo facile anche se l’attività di emissione di conti commerciante è altamente competitiva. Per ridurre al minimo il rischio, i fornitori utilizzano una varietà di criteri per determinare se approvare o meno un’applicazione per un account commerciante:
- Il tipo di attività presenta un rischio maggiore o minore di frodi o resi con carta di credito?
- Durata degli affari
- Fallimenti, insolvenze della storia aziendale, ecc.
- Se il richiedente ha già avuto conti commercianti
- Personale storia creditizia del proprietario dell’attività commerciale
La maggior parte dei nuovi proprietari di attività commerciali ha maggiori probabilità di ottenere una revisione favorevole della propria domanda di conto commerciale dalla stessa banca che detiene il proprio conto commerciale e / o personale .
Esistono due modi per ottenere un account commerciante; entrambi richiedono di stipulare un accordo:
La prima opzione prevede la stipula di un accordo con una banca membro che ha una relazione di elaborazione con Visa e MasterCard; mentre la seconda opzione prevede la conclusione di un accordo con un agente autorizzato della banca membro, ad esempio un’organizzazione di vendita indipendente o un fornitore di servizi membro (ISO / MSP).
L’accordo implica che la tua azienda accetta di rispettare le norme operative stabilite dai marchi di credito delle carte. Per ottenere un account commerciante per la tua attività online o offline negli Stati Uniti d’America, devi seguire i seguenti passaggi:
a. Inizia con un piano: prima di iniziare l’effettiva procedura di configurazione del tuo account commerciante, prenditi del tempo per pianificare come desideri che i pagamenti con carta di credito funzionino per la tua piccola impresa. Alcune domande chiave a cui dovresti rispondere durante questa fase includono:
- Quali tipi di marchi di carte di credito accetterai? MasterCard e Visa sono carte di credito standard accettate tramite qualsiasi conto commerciante. Ma se i tuoi clienti target utilizzano altri tipi di carte, come Discover e American Express, è importante accettare anche quelle. Quindi, elenca i tipi di carte di credito che desideri accettare.
- Come vuoi accettare pagamenti? se gestisci un’attività online, senza dubbio riceverai pagamenti solo attraverso il tuo sito web. Ma se stai gestendo un’attività commerciale, devi considerare molte altre opzioni oltre a un sito Web.
Vuoi essere in grado di elaborare i pagamenti sul tuo telefonino Telefono? Vuoi usare un terminale virtuale? Hai esigenze di fatturazione ricorrenti ? Rispondere a queste domande ti aiuterà a decidere il metodo principale che utilizzerai per accettare pagamenti e metodi secondari.
- Quanto volume di vendite ti aspetti di ottenere attraverso le carte di credito ? Devi avere un’idea dei volumi prima di iniziare le discussioni con un fornitore di account commerciante. Questo può essere un po ‘difficile, dal momento che non puoi davvero prevedere quanto volume di vendite otterrai attraverso le carte di credito. Ma puoi stimare approssimativamente in base a ciò che si ottiene con attività simili e ai metodi di acquisto preferiti dei tuoi clienti target.
b.Scegli un fornitore di account commerciante-: dopo aver capito le esigenze della tua carta di credito, il passo successivo è ricercare le opzioni di conto commerciante offerte dalle banche nella tua località. Il più delle volte, l’opzione più semplice è quella di andare con la tua banca locale, poiché il processo di creazione di un conto commerciante è sempre più facile con una banca che ti conosce già come cliente.
Ora che hai un idea di come desideri che l’account commerciante funzioni per la tua attività, è tempo di confrontare i fornitori di account commerciante. Alcuni punti che dovresti prendere in considerazione quando selezioni un account commerciante includono le Commissioni di transazione dell’account commerciante. Esistono due tipi comuni di commissioni per le transazioni con carta di credito.
- Una tariffa forfettaria che ti viene addebitata per ogni pagamento con carta di credito elaborato.
- Una commissione percentuale basata sul totale importo di ogni transazione. Per la commissione percentuale, molti fornitori di account commercianti utilizzano un sistema di prezzi a livelli basato su quanto “qualificata” è una transazione per un determinato tasso. Classificheranno queste commissioni percentuali in tre livelli di tariffe, usando variabili come:
Il modo in cui accetti il pagamento rispetto al modo principale in cui il tuo account commerciante è impostato per accettare il pagamento. Alcuni provider potrebbero avere commissioni percentuali diverse in base al volume che elabori.
È importante raccogliere tutti i dettagli su queste tariffe ed eseguire alcuni calcoli approssimativi con il 50% delle tue transazioni che rientrano nei livelli superiori per avere un quadro chiaro di ciò che probabilmente pagherai in commissioni.
Tuttavia, i costi di transazione della tua banca potrebbero e altre condizioni per l’utilizzo di un conto commerciante potrebbero essere più rigidi di quanto si ottiene con altre banche, quindi si consiglia vivamente di verificare anche con altre banche. È necessario tenere presente, tuttavia, che se si configura un conto commerciante con un’altra banca, verrà richiesto di creare un conto corrente presso quella banca, in cui verranno incanalati i fondi.
c . Prendi in considerazione altre commissioni per account commerciante . Possono esserci molte altre commissioni associate a un conto commerciante oltre alle commissioni transazionali. Altre commissioni di cui chiedere sono: Commissioni minime mensili, Commissioni di installazione, Commissioni di annullamento, Commissioni di dichiarazione, Commissioni di servizio clienti, Commissioni di storno di addebito, Commissioni di lotto e Commissioni annuali.
È importante comprendere tutta la stampa fine relativa a queste commissioni in anticipo, quindi non ci sono costi a sorpresa lungo la strada.
Quando effettui la tua ricerca, dovresti cercare di essere accurato, perché alcuni fornitori di account commercianti sono migliori di altri in base alla situazione in cui ti trovi di fronte.Dovresti chiederti: il fornitore dell’account commerciante offre tutto il software e le opzioni di accettazione del pagamento di cui hai bisogno o dovrai integrare con altri fornitori e sostenere costi aggiuntivi?
Ad esempio, l’elaborazione del terminale virtuale, fatturazione e-mail, fatturazione ricorrente, pagamenti su sito Web e pagamenti mobili inclusi in un’unica soluzione o è necessario configurarli separatamente? Maggiore è il numero di fornitori che devi affrontare, più costosa e complicata sarà la tua esperienza.
d. Quanto controllo avrai sull’esperienza di pagamento dei tuoi clienti? Molti proprietari di attività non hanno il tempo o le competenze per impostare soluzioni online personalizzate, quindi è fondamentale trovare qualcosa che sia automatizzato e ospitato dal tuo fornitore di soluzioni. Tuttavia, al fine di fornire una buona esperienza ai tuoi clienti, ti consigliamo di personalizzare facilmente le fatture, i moduli di pagamento e le comunicazioni di pagamento.
È la soluzione completa su misura per il tuo tipo di lavoro e facile da usare per te e per qualsiasi altro dipendente? Il fornitore di account commerciante lavora spesso con il settore e le dimensioni della tua azienda ? Trovare un fornitore dedicato al tuo tipo di attività significa che gli sviluppi futuri continueranno a soddisfare le tue esigenze.
I dati del conto di pagamento del cliente possono essere archiviati in modo sicuro in modo da avere problemi minimi di conformità PCI ?Nessuna azienda ha bisogno del mal di testa di una revisione approfondita della conformità PCI, ma tuttavia si desidera essere in grado di fornire ai propri clienti la migliore esperienza di pagamento possibile. È importante trovare una soluzione che ti aiuti ad avere il meglio dei due mondi.
Come è l’assistenza clienti ? Per aiutarti ad avere successo, è importante avere accesso alla gestione degli account e supporto live lungo la strada. Il fornitore di account commerciante è disposto a fornire riferimenti o case study ? Conoscere le esperienze di altre attività commerciali con un fornitore di account commerciante può essere molto approfondito durante il processo di selezione.
e. Richiedi un account commerciante-: il passaggio successivo dopo aver scelto il fornitore del tuo account commerciante preferito è fare domanda per il tuo account commerciante. Va da sé che ti verrà richiesto di fornire tutta la documentazione e le informazioni necessarie sulla tua attività e su te stesso, nonché una prova di identificazione come una patente di guida, passaporto internazionale o altri documenti di identità rilasciati dal governo. Dovrai inoltre presentare un assegno annullato per il conto corrente sul quale verranno indirizzati i tuoi fondi.
Durante la procedura di candidatura, ti verrà richiesto di fornire un elenco dettagliato dei tipi di attività commerciali che conduci. Ciò dimostrerà alla banca che la tua attività è legale. Ti verrà inoltre richiesto di fornire i documenti fiscali e i rendiconti finanziari della tua attività prima che la tua domanda possa essere approvata.
Se si accettano pagamenti con carta di credito online, il fornitore del proprio account commerciante richiederà una prova del proprio sito Web, che deve essere un sito Web aziendale con le proprie informazioni sul dominio. È inoltre necessario dimostrare che il sito Web contiene dettagli sui tacchetti relativi agli acquisti e alle consegne dei prodotti, nonché una procedura di pagamento sicura.
f. Impostazione dell’account commerciante: poiché la banca membro sta assumendo rischi consentendo alla tua azienda di elaborare le carte di credito, dovresti aspettarti un processo di revisione piuttosto completo prima di poter essere approvato per un account commerciante. Quando si sceglie un fornitore, ecco cosa aspettarsi nel processo di configurazione dell’account commerciante:
Il fornitore dell’account commerciante richiederà di completare un’applicazione approfondita e sarà necessario fornire molte informazioni pertinenti al tuo modello di business e alle tue finanze. Se sei una piccola impresa, ti verrà anche richiesto di fornire informazioni personali, sottoporsi a un controllo del credito e fornire una garanzia personale sul conto. Questo processo può sembrare complicato, quindi è utile collaborare con un provider che ti terrà la mano sotto la sottoscrizione per garantire il processo di approvazione più veloce e meno confuso.
Dopo aver completato tutti questi passaggi, ora puoi iniziare ad accettare pagamenti con carta di credito.Se stai utilizzando un ottimo fornitore di account commerciante, questo può essere semplice come accedere a un prodotto software, inserire le informazioni di pagamento del cliente e fare clic sul pulsante Raccogli pagamento per elaborare la transazione e depositare i fondi sul tuo conto bancario.
Infine, paga le tasse di iscrizione e le altre commissioni iniziali necessarie per la configurazione dell’account. Una volta che hai fatto tutto ciò, la tua banca ti invierà una notifica che il tuo account commerciante è stato creato con successo.
