50 modi migliori per ridurre le tasse per i redditi ad alto reddito

Sei un reddito alto e hai bisogno di idee su come abbattere le tasse legalmente? Se SÌ, ecco i 50 modi migliori per ridurre le tasse per i redditi ad alto reddito.

Hai uno stipendio alto, sei proprietario di un’attività, possiedi proprietà immobiliari, guadagni in conto capitale o genera molti reddito da beni ereditati? Se uno di questi si applica alla tua situazione, allora questo articolo ti sarà di grande beneficio. Inutile dire che in quasi tutti i paesi del mondo, più soldi guadagni, più tasse dovrai pagare.

Secondo un sondaggio condotto dal Gruppo Spectrum, due su tre persone ricche si preoccupano delle implicazioni fiscali degli investimenti che hanno o hanno fatto. E questa preoccupazione non è infondata. In effetti, la ricerca condotta da Vanguard ha scoperto che le tasse possono costare fino a due punti percentuali in rendimenti all’anno.

Il prezzo: $ 70.000 se dovessi investire $ 10.000 ogni anno per 20 anni e guadagnato il 4% sul tuo denaro invece del 6%. Per i redditi più alti delle nazioni – quelli che guadagnano più di $ 220.000 all’anno – l’importo che va al fisco è significativo.

Inoltre, le imposte sul reddito federali e statali non sono le uniche imposte pagate sul reddito. Chi ha un reddito da lavoro paga anche le tasse di previdenza sociale e Medicare. Oltre alle imposte riscosse direttamente sul reddito, ci sono anche tasse sulla proprietà, tasse sulle licenze dei veicoli, imposte sulle vendite e più imposte nascoste che paghiamo: tasse sulla benzina, tasse sui liquori, tasse sul tabacco, tasse sui ristoranti e sui ristoranti, tasse sugli hotel e tasse sul lusso ecc. .

Per molti inventori, le tasse che vengono loro imposte possono fare molto per ridurre i profitti a meno che non facciano un passo attivo per minimizzare gli effetti di queste tasse. Secondo la Federal Reserve Bank di St. Louis, le persone che guadagnavano tra $ 100.000 e $ 209.999 all’anno nell’anno fiscale 2016 avevano un’aliquota fiscale effettiva o media del 17 percento. E quelli che guadagnavano tra $ 200.000 e $ 499.000 avevano un’aliquota fiscale media del 22 percento. È esorbitante!

La maggior parte dei redditi più alti non vuole pagare più tasse sul reddito del necessario, e molti fanno una sorta di mitigazione fiscale, anche se è semplice come tenere traccia delle detrazioni e differire il reddito nei conti pensionistici. Man mano che la ricchezza diventa più complessa, anche le strategie devono essere

Coloro che sono molto ricchi spesso applicano sofisticate strategie di elusione fiscale e riduzione fiscale ridurre la propria fattura relativa all’imposta sul reddito, insieme a strategie di trasferimento patrimoniale per ridurre la propria passività fiscale. Quando non sono in grado di evitare il pagamento delle tasse, cercano modi per rinviare i pagamenti fiscali, come accantonare ingenti somme di indennità di prelievo (insieme al suo apprezzamento) in piani pensionistici qualificati.

Va comunque notato che l’evasione fiscale quando costituisce evasione fiscale è illegale, almeno negli Stati Uniti d’America, e come tale, i suggerimenti che appariranno in questo elenco sono solo finalizzati alla minimizzazione fiscale e non all’evasione. Ecco 50 strategie fiscali che possono essere utilizzate per ridurre le tasse per i redditi ad alto reddito.

50 modi migliori per ridurre le tasse per i redditi ad alto reddito

1.401 (k) o 403 (b)

: se sei un dipendente e hai un 401 (k) o 403 (b) sponsorizzato dal datore di lavoro, nel 2018 puoi contribuire con un reddito lordo fino a $ 18.500 all’anno . Il contributo che farai uscirà direttamente dal tuo stipendio prima che sia tassato e il denaro sarà esentasse nei 401 (k) o 403 (b). Se hai 50 anni o più, hai $ 6.000 recuperati, quindi il tuo limite di contributo annuale è di $ 24.500.

Solo 401 (k) sono disponibili anche per persone con un patrimonio netto alto che hanno un reddito da lavoro autonomo , e solo tu, o tu e il tuo coniuge, potete impostare un Solo 401 (k). Ciò ti consente di fornire gli stessi contributi annuali di un 401k standard): $ 18.500 o $ 24.500 se hai 50 anni e più.

2. Conversioni Roth: un Roth IRA è un tipo di conto pensionistico che cresce esentasse. Nel caso di un normale conto pensionistico, quando si inserisce denaro in esso, si riceveranno detrazioni fiscali. Il denaro si apprezzerà quindi col passare del tempo e ogni volta che si intende “incassare” si dovrà quindi tassare le tasse sull’importo che si è ritirato.

Roth IRA d’altra parte è in qualche modo dissimile da un normale IRA. Non si ottiene una detrazione fiscale quando lo si inserisce, ma cresce esentasse e qualsiasi somma che si estrae da un Roth è esente da tasse al 100%. L’IRS ti permetterà di prendere alcuni dei tuoi IRA esistenti o 401 (k) se convertirli in un IRA Roth.E la cosa positiva è che, una volta che si trova in un Roth, tutti i futuri redditi imponibili, crescita e capitale, sono ora esentasse per te, il tuo coniuge e le generazioni future – è un conto esente da imposte permanente!

Potrebbe essere un buon momento per la conversione se, ad esempio, sei un imprenditore che ha avuto un anno di grande successo, seguito da un anno che genera meno entrate e ti pone quindi in una fascia fiscale più bassa. Questo potrebbe essere un buon anno per fare alcune conversioni di Roth.

Un altro esempio di buon momento per la conversione sarebbe nel caso di un salario alto che si ritira e si trova temporaneamente in una fascia bassa fino a quando non raggiungono i 70 anni e mezzo e devono effettuare le distribuzioni minime richieste. Queste sono solo alcune delle situazioni in cui una conversione Roth potrebbe avere molto senso quando si esegue la pianificazione fiscale di fine anno o la pianificazione della pensione.

C’è una cosa che dovrete notare, tuttavia, dovete pagare le tasse sulla conversione, quindi assicurati di pianificare attentamente le conversioni. Guarda le tue fasce fiscali e vedi se una conversione ha davvero senso per te.

È anche bene notare che, di recente, non puoi più ri-caratterizzare le tue conversioni Roth IRA – ora sono permanenti . Quindi assicurati di ricontrollare la tua matematica e assicurati di voler davvero fare quella conversione Roth perché non può essere annullata.

3.Vendita di beni immobili ereditati:

un’altra strategia di riduzione delle tasse per i redditi ad alto reddito che non è ancora pienamente compresa da molte persone sta vendendo immobili ereditati. Quando erediti il ​​settore immobiliare, in particolare gli stati con le regole di proprietà della comunità, ottieni un pieno passo in avanti, facendo aumentare la tua tassa di proprietà.

Ad esempio, i tuoi genitori hanno acquistato una casa per $ 100.000, e ora vale la pena $ 1 milione. Se dovessero vendere la casa, avrebbero un guadagno di $ 900.000 ($ 1 milione meno i $ 100.000).

Se l’evento in cui entrambi dovessero morire e tu ottenessi la proprietà, vale comunque un milione di dollari , ma la base dei costi a fini fiscali è aumentata a $ 1 milione. Se vendi la casa molto presto dopo il loro passaggio, diciamo entro un anno o qualsiasi altra cosa, c’è poco o nessun guadagno, perché hai una nuova base di costo. Se lo vendi per $ 1.005.000, avrai un guadagno di $ 5.000 solo perché hai un aumento di $ 1.000.000.

Nota che molti bambini o beneficiari che ereditano beni immobili finiscono per vendere quando scoprono che il passaggio up sfrutta le detrazioni fiscali. Alcune persone non ne sono a conoscenza e finiscono per trattenere una proprietà che non vogliono davvero, senza rendersi conto che non vi sono conseguenze fiscali sulla proprietà.

3.Fondi consigliati dai donatori: una delle migliori strategie per ridurre le tasse per i redditi ad alto reddito è attraverso i fondi consigliati dai donatori perché ha il potenziale per permetterti di sfruttare i contributi dell’anno corrente e futuro e di detrarli tutti nell’anno in corso.

In altri casi, per utilizzare un fondo di consulenza di un donatore, dovrai creare un conto presso un depositario, come TD Ameritrade, Schwab, Fidelity, una società di intermediazione, ecc. . Avranno un tipo speciale di conto, un fondo consigliato dai donatori, in cui non appena ci metterai i soldi, diventerà una detrazione fiscale di beneficenza.

Questo tuttavia non significa che i soldi andranno a carità, piuttosto, significa che sei il fiduciario. Puoi investire i fondi come preferisci. Puoi anche decidere quali enti di beneficenza ricevono l’importo che desideri in quell’anno e negli anni futuri.

Se avessi intenzione di dare $ 10.000 all’anno in beneficenza per i prossimi 10 anni, sono $ 100.000. Se quest’anno sei nella fascia fiscale più alta che tu abbia mai visto, questo potrebbe essere l’anno per ottenere quella detrazione fiscale. Metti $ 100.000 in un fondo donato, ottieni una detrazione fiscale completa mentre sei nella fascia più alta, e poi distribuisci $ 10.000 all’anno a enti di beneficenza di tua scelta.

Al fine di migliorare il efficacia di un fondo donato, non si dovrebbe donare denaro. Invece, donare le azioni apprezzate detenute al di fuori dei conti pensionistici.Qualunque sia il valore dello stock alla data della donazione o il contributo in questo conto è deducibile dalle tasse e non devi pagare le tasse sull’utile sulla vendita, rendendolo un doppio vantaggio

5. Investire nel settore immobiliare:

anche se la vendita di proprietà immobiliari è stata precedentemente menzionata come un modo per migliorare le tasse, anche gli investimenti nel settore immobiliare possono essere un’ottima strategia di riduzione delle imposte. Ad esempio, se dovessi acquistare una proprietà che vale un milione di dollari.

Devi allocare la proprietà tra terra ed edifici. Supponiamo che la parte dell’edificio abbia un valore di $ 750.000 o il 75%. Puoi ammortizzare questo, o detrarre un pezzo di quella proprietà, oltre 27 anni e mezzo, il che significa che otterrai una detrazione di ammortamento di $ 27.000, ogni anno.

Ora se prendi il tuo reddito da locazione meno le tue spese e, se hai $ 27.000 di profitto, indovina un po ‘: puoi pagare zero tasse perché ottieni la detrazione dell’ammortamento. E questo durerà per i prossimi 27 anni e mezzo. Se ami il settore immobiliare, perché non acquistare 10 $ 1 milione di proprietà? Ora ricevi $ 270.000 di detrazioni di ammortamento – in altre parole, reddito esente da imposte.

Tuttavia, ci sono alcune limitazioni. Per prendere queste detrazioni, tu o il tuo coniuge dovete essere un professionista del settore immobiliare. Ciò significa che devi lavorare 750 ore all’anno e deve essere la maggior parte del tempo.

Se stai lavorando a tempo pieno in un lavoro, 2.000 ore all’anno, dovresti lavorare 2.001 ore nei tuoi investimenti immobiliari per poter qualificarti per questo, che probabilmente non è realistico. Ma se tu o il tuo coniuge non lavorate, forse possono essere i professionisti del settore immobiliare, quindi potete approfittare di queste detrazioni.

6. Sezione 209 A Detrazione: questo può essere utile per gli investitori immobiliari in affitto. Usando la sezione 209 Una deduzione puoi detrarre fino al 20% degli utili della tua piccola impresa o del tuo immobile in affitto. Si tratta tuttavia di una detrazione rispetto a un credito d’imposta.

Ciò implica che, ad esempio, se la tua azienda guadagna $ 100.000, il 20% è $ 20.000, quindi è una detrazione. Se questo è il tuo unico reddito, finisci per pagare le tasse su $ 80.000, non $ 100.000.

Tutti gli individui che possiedono questo tipo di attività possono beneficiare di questa detrazione dell’aliquota del 20% – tuttavia, ci sono limitazioni se si possiede un’azienda di servizi. I titolari di imprese a servizio singolo iniziano a eliminare gradualmente il 20% con un reddito imponibile totale superiore a $ 157.500. L’eliminazione graduale è di $ 315.000 per le coppie sposate.

7. Segnala meno entrate al tuo stato:

la maggior parte degli stati non tassano le entrate dei tuoi fondi dai titoli del Tesoro. Ma se possiedi fondi di obbligazioni diversificate, potresti dover cercare nei siti Web delle società di fondi per documenti fiscali che elencano la percentuale di interesse del Tesoro.

(Ad esempio, nel 2016, il Vanguard Total Bond Market Index Fund ha ricevuto il 30% del reddito dal debito degli Stati Uniti.) Allo stesso modo, generalmente non è necessario pagare l’imposta statale sul reddito che un fondo obbligazionario municipale nazionale ha guadagnato da obbligazioni muni nel tuo stato.

8. Vendi perdenti ogni volta che puoi : molti contribuenti attendono fino alla fine dell’anno per verificare le partecipazioni che hanno perso denaro dall’acquisto e potrebbero essere vendute per compensare gli utili. Questo non è tuttavia l’approccio migliore. Invece, dovresti cercare opportunità per raccogliere “perdite fiscali” durante tutto l’anno. Un’opportunità che si presenta intorno a febbraio potrebbe essere andata molto prima di novembre.

9. Ottieni un’aliquota fiscale dello 0% sugli utili

: le persone tra le parentesi del 10% e del 15% (compresi i filer congiunti con meno di $ 75.900 in reddito e single sotto $ 37.950) non pagano alcuna imposta sugli utili di capitale a lungo termine. Se sei tu, sii pronto a vendere alcuni fondi vincenti nel corso dell’anno, anche se li riacquisterai subito. Sì, potrebbe essere necessario pagare una commissione di negoziazione. Ma ripristinerai la tua “base di costo” (quello che hai pagato) più in alto, in modo da dover pagare meno tasse sugli utili futuri di quanto non avresti altrimenti.

10. Metti i tuoi fondi nei punti giusti: usa il tuo conto di intermediazione per detenere fondi che non genereranno molti redditi imponibili, come un fondo di obbligazioni comunali o un fondo di indice azionario a basso turnover che prevedi di detenere per anni.Metti da parte una scelta ad alto reddito come un fondo di obbligazioni spazzatura in un IRA o 401 (k) per mantenere quel reddito al di fuori del rendimento che presenterai la prossima primavera.

11. Ottieni credito per un periodo difficile

: le persone che hanno guadagnato alcune entrate durante l’anno ma che sono state senza lavoro per molto tempo possono essere ammissibili al credito d’imposta sul reddito percepito. Le coppie sposate con tre o più figli possono avere un reddito di $ 53.505 e possono comunque ottenere fino a $ 6.269 dal conto fiscale.

12. Dedurre i costi di cambio di posto di lavoro: se nel 2017 le tue spese di ricerca di lavoro come la stampa, la preparazione del curriculum e i viaggi, oltre ad altre spese varie, si sommavano a oltre il 2% del tuo reddito, l’importo che può essere detratto se effettui i dettagli.

Quel piano del 2% sarà più basso del solito in termini di dollari se hai avuto un anno difficile. Tuttavia, dovresti notare che devi cercare un lavoro nel tuo campo attuale. Separatamente, se dovessi trasferirti per ottenere un nuovo lavoro, potresti essere in grado di detrarre le fatture mobili non rimborsate.

13. Salva il tuo aumento

: prima di abituarti alla retribuzione da portare a casa più alta di un nuovo lavoro favoloso, aumenta il tuo contributo 401 (k). Se si tratta di un piano tradizionale finanziato con dollari al lordo delle imposte, abbasserai la bolletta fiscale. Il massimo annuale che puoi mettere da parte dalla tua retribuzione rimane a $ 18.000 se hai meno di 50 anni, più altri $ 6.000 se hai almeno 50 anni o festeggerai quel compleanno entro la fine dell’anno.

14.Approfitta dei grandi cambiamenti: se la tua vita è cambiata in grande stile, come ad esempio il matrimonio, la nascita di un figlio, il divorzio, la morte di un coniuge e altri, puoi approfittarne. Una gioia o un dolore significativi nella tua famiglia potrebbero comportare un impatto considerevole anche sulle tue tasse.

In tal caso, presenta un nuovo modulo W-4 al tuo datore di lavoro per adattare la tua ritenuta, se non l’hai ancora fatto già. Il tuo stato di archiviazione per il 2017 è basato sulla tua situazione a fine anno, con un’eccezione chiave.

15. Sposi:

se ti sei appena sposato, dovresti presentare un ritorno congiunto. Molte persone credono che sia meglio presentare separatamente [deposito] separato. Questo non è davvero il passo migliore. Archiviare separatamente non ti aiuta a evitare la cosiddetta pena di matrimonio o l’aumento delle tasse che molte coppie con guadagni simili affrontano dopo che sono state sposate.

Farai meglio a archiviare congiuntamente, tranne in rare situazioni, come se uno di voi ha una retribuzione bassa ma spese varie elevate, deducibili solo al di sopra del 2% delle entrate.

16. Prenditi il ​​merito per quel bellissimo nuovo bambino : puoi richiedere un credito d’imposta per bambini fino a $ 1.000 per bambino, oltre a un’esenzione per quel nuovo membro della famiglia. Le coppie sposate che archiviano congiuntamente possono richiedere il credito completo fino a $ 110.000 di reddito. Per una coppia con un figlio, è disponibile un credito ridotto per redditi inferiori a $ 130.000.Un requisito è che devi avere un numero di previdenza sociale o un numero di identificazione del contribuente per ogni bambino che hai.

17. Dedurre eventuali alimenti che paghi:

puoi detrarre gli assegni di alimenti che scrivi al tuo ex, mentre lui o lei deve segnalarlo come reddito. Questo non dovrebbe essere frainteso con il mantenimento dei figli, che, al contrario, non viene detratto o tassato. Tu e il tuo ex dovreste assicurarvi che le somme di alimenti corrispondano ai vostri moduli fiscali; altrimenti potresti avere dei problemi con l’IRS.

18. Richiedi lo status speciale di genitore vedovo: se hai un figlio a carico e non ti risposi, puoi presentare per i prossimi due anni una “vedova qualificata o vedovo”, conservando gli stessi benefici del deposito coniugale congiunto.

20. Trova la casa giusta per i tuoi fondi:

usa i tuoi 401 (k) se IRA per investimenti che generano plusvalenze o redditi da interessi a breve termine, che sono tassati come reddito ordinario. Ciò significa fondi obbligazionari tassabili, fondi azionari a dividendo ad alto rendimento e fondi gestiti attivamente che vengono scambiati frequentemente.

Quindi utilizzare conti tassabili per fondi azionari buy-and-hold che negoziano raramente, come fondi indicizzati e muni fondi obbligazionari. Essere intelligenti riguardo alla “posizione degli asset” può far risparmiare fino a 0,75 punti all’anno nei rendimenti

20. Fai condividere lo zio Sam al tuo dolore: vendi azioni in calo e usa le perdite per compensare i guadagni altrove nel tuo account.Nell’ultimo decennio, farlo una volta all’anno a fine anno ha aggiunto 0,6 punti di rendimento annuo al tuo conto imponibile, secondo i dati raccolti da Wealthfront, un servizio di investimento automatizzato.

21. Espandi il tuo alfabeto:

anche tra i milionari, oltre un terzo è preoccupato per l’aumento dei costi dell’assistenza sanitaria, secondo un sondaggio di PNC. Questo è comprensibile. Una tipica coppia di 65 anni spenderà $ 260.000 durante la pensione per l’assistenza sanitaria. famiglia a un conto di risparmio sanitario coperto dalle imposte, o HSA ($ 7,750 per i 55 e più vecchi). crescere esentasse. Se risparmiassi $ 6.750 all’anno per 20 anni in un HSA, guadagnando il 6% ogni anno, avresti $ 248.000, abbastanza per coprire le spese mediche medie. E i prelievi per esigenze sanitarie qualificate sono esentasse.

22. Struttura la tua attività nel modo giusto: 8 milionari su 10 che sono imprenditori hanno costruito le loro attività da zero, secondo un sondaggio di fiducia degli Stati Uniti. Solo il 2% li ha ereditati. All’inizio, l’impresa individuale è spesso il modo migliore per limitare il reddito imponibile. Se all’inizio perdi denaro, puoi utilizzare le perdite per compensare altri redditi, comprese le plusvalenze, che è più difficile da fare in una società.

Ma se cerchi la protezione della responsabilità e inizi a generare un reddito prossimo a sei cifre, scegliere di pagare le tasse come una società S, piuttosto che una società a responsabilità limitata o LLC, potrebbe aiutarti a evitare di essere ucciso da solo – imposte sul lavoro, a copertura di previdenza sociale e assistenza sanitaria statale. Mentre i lavoratori pagano solo la metà delle imposte previdenziali e di assistenza sanitaria statale – i loro datori di lavoro coprono il resto – i lavoratori autonomi sono colpiti dall’intero tasso del 15,3%. Ma una S Corp ti consente di controllare il modo in cui sei pagato.

Se la tua azienda guadagna $ 150.000, puoi scegliere di pagare uno stipendio di $ 75.000 e prendere il resto come una cosiddetta distribuzione delle entrate. Pagheresti solo l’imposta sul lavoro autonomo con il tuo stipendio di $ 75.000. Un corp S evita anche la sovratassa di Medicare del 3,8% imposta da Obamacare su chi guadagna molto. Questa mossa ti farebbe risparmiare più di $ 7.000 all’anno se ben implementata.

23. Recluta il tuo coniuge:

4 ricchi imprenditori su 10 amano assumere i loro parenti, secondo un sondaggio condotto da U.S. Trust. Allo stesso tempo, 6 su 10 sono preoccupati per le tasse. Affronta entrambi i problemi assumendo un coniuge e inserendo una grossa fetta del suo stipendio in un piano 401 (k).

Ciò ridurrà il tuo reddito imponibile congiunto e aumenterà i risparmi per la pensione. Il contributo massimo per il 2016 è di $ 18.000, o $ 24.000 per i 50 e più vecchi. Se hai un solo 401 (k), puoi aggiungere il tuo coniuge ad esso.

24.Assumi i bambini: per ridurre le tasse puoi assumere i tuoi figli e impostare un trasferimento diretto della loro retribuzione a un piano universitario 529 coperto da imposte o Roth IRA. I primi $ 6.300 guadagnati saranno esentasse per loro perché otterranno una detrazione standard equivalente sulla loro dichiarazione dei redditi.

Saranno tassati al 10% sui successivi $ 9.225. Inoltre, i loro salari saranno una spesa aziendale deducibile dalle tasse, così come i salari che paghi agli altri. Assicurati solo di assegnare ai bambini un lavoro ragionevole per la loro età. E non pagarli eccessivamente, in caso di audit IRS.

25. Dona azioni apprezzate o altri titoli a organizzazioni non profit

: le persone con investimenti in azioni, obbligazioni e altri titoli possono donare quelle che hanno apprezzato in valore che hanno detenuto per almeno un anno, con un notevole risparmio delle imposte sul reddito. In effetti, la donazione di azioni fa risparmiare ancora più tasse rispetto alla donazione di denaro, poiché non vi è alcuna imposta sulle plusvalenze quando i titoli apprezzati vengono dati a un’organizzazione non profit.

Ecco come funziona per le persone con un’aliquota fiscale federale del 39 percento e un’imposta statale del 6 percento: effettuando una donazione in contanti di $ 10.000, possono risparmiare $ 4.500 in tasse. Tuttavia, fare una donazione di $ 10.000 in azioni che è raddoppiata in valore fa risparmiare circa $ 6.000 in tasse, tra cui $ 1.500 in future imposte sulle plusvalenze.

26.Dona altri beni che hanno apprezzato : l’IRS prevede anche agevolazioni fiscali per le persone che donano altri beni, come determinati vini, arte e terra.

27. Acquista crediti per la produzione cinematografica e televisiva:

diversi stati offrono crediti d’imposta alle società di produzione televisiva e cinematografica che realizzano una serie televisiva o un film in quello stato. Queste società possono trasferire o vendere questi crediti a privati, il che significa che una persona può acquistare un credito d’imposta per film e ricevere una detrazione fiscale sulla propria dichiarazione dei redditi statale.

Ecco un’istanza di come funziona: un investitore acquista un credito di $ 20.000 dallo studio cinematografico per $ 17.500 prima del 31 dicembre 2017. Di conseguenza, l’investitore ha diritto a un credito d’imposta statale di $ 20.000. Tuttavia, nel 2018 l’investitore dovrà segnalare $ 2,500 in plusvalenze a breve termine.

28. Raccogliere le perdite fiscali : cogli l’occasione per vendere azioni che valgono meno di quanto hai pagato per esse. Realizzando o raccogliendo una perdita, gli investitori sono in grado di compensare le imposte sugli utili da altri investimenti e potenzialmente da altri redditi.

Ad esempio, le persone che hanno investito a gennaio nell’ETF SPDR SP Oil Gas, credendo che i prezzi del petrolio rimbalzerebbe nel 2017, perdendo soldi. Quel particolare investimento è sceso di circa il 17,5% a metà ottobre, il che significa che un investimento di $ 40.000 fatto a gennaio vale oggi meno di $ 7.000.

29.Investi in una partnership creditizia per alloggi a basso reddito

: questi crediti d’imposta offrono incentivi per l’utilizzo del private equity per sviluppare alloggi a prezzi accessibili per gli americani a basso reddito. I crediti d’imposta sono allettanti perché forniscono una riduzione da un dollaro all’altro dell’imposta sul reddito di uno stato dei contribuenti.

30. Utilizza il credito d’imposta federale sull’energia solare: ufficialmente chiamato credito d’imposta federale sugli investimenti, questa sovvenzione offre ai proprietari di impianti solari un credito d’imposta del 30%. Questi crediti sono disponibili per un investitore che detiene una partecipazione in una società o altre società che possiedono un sistema di energia solare. Per i proprietari di case, è disponibile anche un credito d’imposta federale per l’installazione di un sistema solare residenziale.

31. Prestare un prestito al coniuge:

Per ridurre l’impatto delle imposte sul reddito passivo da investimenti, le coppie possono distribuire la ricchezza attraverso un prestito, in base al quale un coniuge ad alto reddito presta denaro al coniuge a basso reddito a fini di investimento .

È abbastanza semplice che il coniuge che prende in prestito investe i soldi e ripaghi gli interessi al coniuge che ha prestato i soldi. Entrambi devono dichiarare l’interesse, ma il coniuge a basso reddito può detrarre il costo degli interessi dal reddito perché viene utilizzato per investire, a condizione che il denaro sia in un conto imponibile non registrato che produce reddito, come i dividendi.

Allo stesso tempo, il reddito generato dal denaro investito viene tassato a un tasso inferiore rispetto a quello che sarebbe nelle mani del coniuge con un reddito più elevato.

32. Diventa corporate: per i proprietari di attività commerciali, l’incorporazione delle offerte offre efficienze fiscali, tra cui un’esenzione per le plusvalenze a vita quando si vendono le azioni della società o proprietà agricole o di pesca qualificate. Per gli imprenditori professionisti e altri con redditi elevati, l’integrazione è sicuramente una buona strategia, ma alcuni aspetti sono un gioco d’attesa con i cambiamenti delle regole in sospeso.

Tra le manovre in esame vi è la riduzione del reddito, per cui gli utili dalla società sono divisi tra il proprietario dell’azienda, un coniuge e figli adulti per ridurre l’onere fiscale complessivo.

33. Usa i rifugi fiscali di base:

mentre è allettante immaginare i ricchi che nascondono i loro soldi in mare aperto per ripararli dall’IRS, i rifugi fiscali reali e legali esistono in bella vista. Tra questi vi sono piani pensionistici di risparmio pensionistici (RRSP), piani di risparmio scolastici registrati (RESPs), piani di risparmio pensionistici registrati (RDSPs, per famiglie con persone care con disabilità) e persino conti di risparmio esentasse (TFSA).

E sono disponibili a tutti. È solo che i guadagni ad alto reddito hanno più denaro disponibile per mettere in questi veicoli.Il RRSP è il conto di riferimento, che consente il differimento delle imposte dovute ai redditi versati oggi fino alla pensione quando, presumibilmente, il denaro verrebbe ritirato a un’aliquota fiscale più bassa. I risparmi immediati sono considerevoli.

34. Gestisci i tempi delle tue spese deducibili dalle tasse: se sai in anticipo che avrai notevoli spese deducibili dalle tasse, potresti essere in grado di scegliere in quale esercizio finanziario le acquisti. Ciò può essere importante per rendere la maggior parte delle detrazioni fiscali in questo momento, soprattutto se sei un commerciante esclusivo.

Ad esempio, se hai una spesa elevata che è deducibile dalle tasse e il tuo reddito per quell’anno ti spingerà al prossima soglia fiscale, potrebbe essere meglio acquistare il tuo articolo subito prima della fine dell’anno fiscale. Ciò ridurrà il reddito imponibile per quell’anno e, in alcuni casi, potrebbe spostarti in una fascia d’imposta inferiore.

D’altra parte, in un anno in cui prendi un congedo non retribuito o una pausa dal lavoro e il tuo reddito (e le tasse) è più basso, potrebbe essere meglio ritardare l’acquisto di articoli deducibili dalle tasse più grandi fino a dopo, quando il tuo reddito e le tasse salgono più in alto (quindi hai più tasse da risparmiare).

Questo aiuterà riduci le tasse pagate sulla fascia fiscale più alta e risparmi più denaro. Per riformulare: se è necessario acquistare un articolo costoso correlato al lavoro ed è in ritardo nell’anno finanziario (l’esercizio finanziario è compreso tra il 1 ° luglio e il 30 giugno), acquistare quell’elemento nell’esercizio finanziario quando il reddito sarà più elevato.Ciò aiuta a massimizzare il valore della detrazione fiscale (e dei rimborsi fiscali).

35. Gli investimenti incidono sulle tue imposte:

a seconda delle tue finanze o circostanze individuali, fare un investimento può anche aiutarti a ridurre considerevolmente le tasse. Tuttavia, questo non è certamente il caso di tutti. Prima di decidere di investire, parla con il tuo pianificatore finanziario che può consigliarti se un investimento è adatto a te.

Ricorda, l’investimento dovrebbe avvantaggiarti ora E nel futuro: non ha senso risparmiare un piccolo importo di imposta ora se un investimento scadente finisce col perdere a lungo termine il capitale originale.

36. Pagare il mutuo può ridurre le tasse: in generale, sei tassato sui tuoi risparmi (a causa del reddito da interessi che guadagni sui risparmi), quindi se sei un avido risparmiatore, potresti dover affrontare una pesante fattura fiscale alla fine di ogni anno. Se stai acquistando la tua casa, puoi uccidere due piccioni con una fava spostando i risparmi verso il tuo mutuo per la casa.

Paghi il tuo mutuo e non sei più tassato su quel denaro. Il pagamento in eccesso di solito è ancora accessibile come una nuova estrazione, nel caso in cui dovessi utilizzare parte del denaro in futuro. Tuttavia, guardare il tuo mutuo per la casa sempre più basso è eccitante e questo può farti pensare due volte prima di immergerti.

Se hai bisogno di risparmiare denaro a cui hai un facile accesso, puoi comunque ridurre i costi degli interessi sui mutui utilizzando un account di compensazione.È una buona idea parlare con un consulente finanziario per assistenza nella pianificazione della migliore gestione dei mutui e delle finanze personali adatta alle proprie circostanze.

37. Modifica le tue finanze con il tuo partner:

se hai un partner, può essere possibile regolare le tue finanze tra di te, al fine di ottimizzare le circostanze fiscali. Ad esempio, se in coppia hai condiviso risparmi in un conto a breve termine, guadagnando qualche interesse, sarebbe utile investire quei soldi in nome del percettore più basso, perché pagheranno la tassa minima sugli interessi guadagnati su quei risparmi. Il tuo consulente finanziario può aiutarti a ottenere il massimo.

38. Presta attenzione ai dettagli quando vendi attività: prevedi di vendere un’attività soggetta all’imposta sugli utili da capitale (CGT)? Uno degli esempi più comuni è una proprietà in affitto o una casa che sia mai stata affittata.

Se vendi un bene che attiva CGT, ci sono alcune cose da considerare. Da quanto tempo possedete il bene? Se hai posseduto l’attività per più di dodici mesi, potresti avere diritto a uno sconto del 50% sugli utili di capitale. Se non possiedi l’attività da almeno dodici mesi, dovrai pagare più CGT.

Le tue entrate fluttuano? In tal caso, puoi scegliere di vendere l’attività in un anno e prevedi di guadagnare un reddito inferiore, poiché la tua plusvalenza non avrà un tale impatto sulla tua responsabilità fiscale.I modi in cui la vendita di attività può influire sulle tue tasse può essere un po ‘complicato, quindi è consigliabile cercare i servizi di un agente fiscale.

39. Paga la fattura dell’imposta sulla proprietà in anticipo:

se hai una fattura dell’imposta sulla proprietà in scadenza a gennaio e sei dettagliata, pagarla prima del 31 dicembre ti permetterà di detrarre il pagamento dal tuo reddito imponibile sulla dichiarazione dei redditi del 2017. Tuttavia, dovresti essere cauto quando segui questo percorso.

Il pagamento anticipato delle imposte sulla proprietà potrebbe innescare l’imposta minima alternativa, progettata per impedire ai ricchi di utilizzare così tante detrazioni legali per evitare le tasse. Diverse cancellazioni popolari, comprese le tasse sulla proprietà, devono essere aggiunte nel calcolo della responsabilità AMT. Parlate con il vostro preparatore fiscale o utilizzate un software fiscale per determinare se siete vulnerabili all’AMT.

Inoltre, dovete considerare che i piani di riforma fiscale in esame mirano a ridurre le aliquote e contemporaneamente ridurre le detrazioni e i crediti. In base al piano fiscale GOP House, le detrazioni per una varietà di tasse locali, comprese le tasse sugli immobili, verrebbero eliminate. Prepagare la bolletta fiscale e cancellarla quest’anno significherebbe non riuscire a cancellarla affatto.

40. Ritarda la vendita dei vincitori degli investimenti: se stai per riequilibrare il tuo portafoglio vendendo alcuni vincitori, puoi ridistribuire il denaro altrove, ricorda che attendere fino al 1 gennaio significa che non dovrai segnalare i guadagni come parte del tuo reddito 2017.Non effettuare mai una mossa di investimento basata esclusivamente sull’impatto fiscale, ma non ignorarlo.

41. Deduzione degli interessi sui mutui:

sebbene la detrazione degli interessi sui mutui abbia subito alcune modifiche a seguito della riforma fiscale, è ancora molto disponibile. In passato era possibile cancellare gli interessi pagati su un mutuo per la casa fino a $ 1 milione, ma in base alle nuove leggi, questa soglia è stata ridotta a $ 750.000.

Tuttavia, ciò lascia un discreto importo di spazio wiggle per acquirenti di case con un reddito e una fascia di prezzo più elevati. Inoltre, questa modifica si applica solo ai nuovi mutui. Se hai firmato un mutuo da $ 900.000 l’anno scorso, sei ancora idoneo a dedurre interamente il suo interesse.

42. Il credito d’imposta per minori: Fino a poco tempo fa, il credito d’imposta per minori offriva $ 1.000 ai filer con bambini qualificati di età inferiore ai 17 anni. Il problema, tuttavia, era che il credito aveva iniziato a diminuire gradualmente a $ 75.000 in entrate per i singoli contribuenti e $ 110.000 per le coppie che intendono presentare le tasse congiuntamente. In base alle nuove leggi, tuttavia, il credito d’imposta per i figli non solo raddoppia a $ 2.000 per figlio idoneo, ma diventa raggiungibile anche per i redditi più alti.

Questo perché i limiti di reddito a cui inizia a eliminare gradualmente sono aumentati a $ 200.000 per i singoli filer e $ 400.000 per le coppie sposate che presentano dichiarazioni congiunte.Inoltre, a differenza delle detrazioni, che funzionano esonerando una parte del reddito dalle imposte, un credito d’imposta è una riduzione diretta da un dollaro all’altro della bolletta fiscale, il che significa che può davvero fare molto.

43. Riduzione delle imposte sugli investimenti a lungo termine:

ogni volta che si guadagna denaro da un investimento, l’IRS ha diritto a un taglio (a meno che tale investimento non sia detenuto in un conto pensionistico con agevolazioni fiscali). Ma se sei disposto a trattenere i tuoi investimenti per almeno un anno e un giorno prima di venderli, manterrai più profitti per te.

Questo perché i tuoi guadagni in conto capitale rientreranno nella categoria a lungo termine e sarai soggetto a un’aliquota fiscale molto più bassa di quella che pagheresti su guadagni a breve termine.

Come negli anni passati, le plusvalenze a breve termine sono attualmente tassate come reddito ordinario e anche se la maggior parte dei singoli le fasce fiscali sono state ridotte a seguito delle suddette modifiche, sono ancora superiori alle attuali parentesi delle plusvalenze a lungo termine, che sono 0%, 15% o 20% per i redditi più alti. In altre parole, se sei paziente riguardo alla vendita di investimenti, puoi ottenere alcuni risparmi fiscali aggiuntivi.

44. Utilizza gli studi sulla separazione dei costi per accelerare l’ammortamento delle attività: sul sito web dell’IRS, l’ammortamento è spiegato con una detrazione dell’imposta sul reddito che consente a un contribuente di recuperare il costo o altre basi di determinate proprietà.È un’indennità annuale per l’usura, il deterioramento o l’obsolescenza della proprietà. La maggior parte dei tipi di beni materiali (eccetto i terreni), come edifici, macchinari, veicoli, mobili e attrezzature sono ammortizzabili.

Allo stesso modo, alcuni beni immateriali, come brevetti, diritti d’autore e software per computer, sono ammortizzabili. Per determinare e accelerare l’ammortamento in modo che i contribuenti possano ottenere le detrazioni oggi invece di 20 anni lungo la strada, i contribuenti possono sottoporsi a quello che viene chiamato uno studio di separazione dei costi, che divide le attività nelle rispettive categorie e assegna le detrazioni appropriate.

45. Approfitta delle maggiori detrazioni fiscali per le loro attività:

Secondo il Rich Habits Institute, l’85% -88% dei milionari americani è fatto da sé. Un modo in cui guadagnano le loro fortune? Possedere le proprie attività. I titolari di aziende potrebbero essere in grado di trarre vantaggio dalla sezione 179 del codice fiscale, che consente alle società di dedurre fino a $ 500.000 in attività per l’anno fiscale.

Inoltre, una misura denominata ammortamento del bonus consente agli imprenditori di deprezzare 50 % del costo delle attrezzature acquistate e utilizzate. Si applicherà fino al 2017, quindi deprezzerà il 40% di tale costo nel 2018 e il 30% nel 2021. Questo è un grande vantaggio perché stai riducendo il reddito imponibile raccogliendo grandi detrazioni. Tuttavia, devi essere prudente.

46.Dedurre la tua assicurazione sanitaria se sei un lavoratore autonomo: i lavoratori autonomi sono in genere in grado di detrarre la loro assicurazione sanitaria, e la sua mancata per tutto il tempo.

47. Dedurre le spese legali richieste per garantire gli alimenti:

solo un sottoinsieme specifico di contribuenti può beneficiare di questa detrazione, ma è una strategia che può minimizzare le tasse se usata correttamente. Poiché il ricevimento di alimenti è tassabile, le spese legali pagate per questa raccolta di alimenti sono deducibili. Questa strategia illustra la delicatezza del codice fiscale, che può essere utilizzato con grande efficacia solo se il contribuente soddisfa tutti i requisiti.

48. Ottieni il codice fiscale giusto: controlla il tuo codice fiscale ogni anno (i numeri e le lettere sulla busta paga). Se hai un codice errato, potresti pagare troppe tasse.

In conclusione, solo perché hai un reddito più alto non significa che non puoi avere una pausa sulle tue tasse. Tuttavia, qualsiasi decisione di utilizzare un credito d’imposta o una detrazione dovrebbe essere presa come parte di una strategia finanziaria globale. Ma facendo uso di questi suggerimenti sopra e con l’aiuto di un consulente fiscale o finanziario contribuirà a ridurre la quantità di denaro che va in tasse ogni anno.

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