Uno dei principali fattori che determinerà il tuo livello di soddisfazione con la tua impresa di investimento e con come gestiscono i tuoi soldi è quanto bene i tuoi investimenti sono stati eseguiti rispetto al mercato più ampio.
Ma secondo uno studio sulla soddisfazione degli investitori a servizio completo degli Stati Uniti del 2013, due elementi ( a parte la performance degli investimenti ) determinano se sarai soddisfatto della tua impresa di investimento a lungo termine o meno: il tuo consulente finanziario e il rapporto che hai con loro.
Quando si tratta di soldi, quanto bene i tuoi investimenti si comportano fuori dal tuo controllo . Dopotutto, dicono che le performance passate non sono un indicatore di risultati futuri. Ma hai il pieno controllo su chi scegli di gestire i tuoi soldi, il tuo consulente finanziario o pianificatore.
La scelta di un pianificatore finanziario per aiutarti a gestire i tuoi soldi e soddisfare il tuo lungo termine gli obiettivi di investimento sono una delle decisioni di assunzione più importanti che tu possa mai prendere.Ma la maggior parte degli investitori armeggiano quando si tratta di assumere consulenti finanziari e planner. Perché? Perché anche gli imprenditori ben informati spesso non conoscono le domande giuste da porre o cosa comporta effettivamente il lavoro.
Ecco 10 domande difficili da porre a un consulente o pianificatore finanziario prima di affidare loro i tuoi soldi guadagnati duramente:
10 domande difficili da porre al tuo consulente finanziario o Pianificatore
Domanda 1: quali licenze, credenziali o certificazioni hai?
I consulenti finanziari e i pianificatori ottengono una serie di certificazioni. I più popolari sono Certified Public Accountant (CPA), Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC), Registered Investment Advisor (RIA) e Personal Financial Specialist (PFS). Codice
La designazione CFP richiede un esame completo della board ed è più difficile da ottenere rispetto a ChFC, ma entrambi usano lo stesso curriculum di base. Se vuoi che qualcuno gestisca i tuoi soldi, prendi in considerazione qualcuno con una RIA. Se sei un piccolo imprenditore o hai un reddito elevato, allora un CPA, che può offrirti una pianificazione fiscale anticipata, sarà la scelta migliore.Se hai bisogno di aiuto con una pianificazione finanziaria completa, vai con un CPA che detiene anche un certificato PFS.
Domanda 2: quanta esperienza hai?
L’esperienza è più pertinente delle credenziali. Hai bisogno di un consulente finanziario che abbia esperienza nell’aspetto dell’investimento in cui stai andando. Ad esempio, un consulente finanziario o un pianificatore può avere decenni di esperienza nella ristorazione per i ricchi, aiutandoli a creare fondi di risparmio fiscale per i nipoti.
Ma se hai esigenze più semplici, come il risparmio per una casa o pianificando la pensione, vuoi qualcuno che abbia esperienza in quelle aree. Quindi, non limitarti a prendere ho X anni di esperienza come risposta. Chiedi al tuo consulente o pianificatore di descrivere il loro cliente tipico.
Domanda 3: Come addebiti i tuoi servizi?
Il tuo potenziale consulente finanziario dovrebbe dichiarare chiaramente per iscritto come saranno pagati per i servizi forniti. Fondamentalmente, i consulenti finanziari ricevono il loro pagamento in tre modi:
- Basato su una tariffa oraria o forfettaria
- Basato su una percentuale del valore del tuo portafoglio ( spesso chiamato Asset Under Gestione o AUM )
- Commissioni pagate per transazioni
Con quale frequenza ti aspetti di negoziare e se desideri che il tuo denaro sia gestito in modo proattivo determinerà quale pagamento il metodo è il migliore per te.
Domanda 4: quanto addebitate in genere?
Non volete che il vostro affare con un consulente finanziario o un planner si sbricioli a causa di problemi di costo. Quindi, chiedi quanto pagherai esattamente. Tali costi dovrebbero includere le loro tariffe orarie ( o meno, a seconda del modello di pagamento che accettano ), le commissioni di gestione patrimoniale e le commissioni che probabilmente riceveranno dai prodotti che vendono.
Domanda 5: quali servizi offri?
Alcuni consulenti finanziari o pianificatori ( consulenti per gli investimenti ) ti daranno solo consigli di esperti su come gestisci il tuo investimento. Altri fanno una pianificazione finanziaria completa in materia di pensionamento, assicurazione, pianificazione fiscale e pianificazione patrimoniale. Se ciò di cui hai bisogno non rientra nell’elenco dei servizi offerti da un consulente finanziario, lasciali andare. Devi andare con qualcuno i cui servizi soddisfino le tue esigenze.
Domanda 6: qual è il tuo approccio agli investimenti?
Una delle cause dell’attrito tra gli investitori e i loro consulenti finanziari è quando l’investitore ha una forte preferenza per una particolare filosofia di investimento e il consulente o pianificatore favorisce qualcos’altro. Devi chiedere qual è il tuo approccio di investimento dei consulenti finanziari, per sapere se puoi lavorare insieme.
Domanda 7: Con quale frequenza vedi i tuoi clienti?
Alcuni consulenti finanziari terranno un incontro iniziale con te e poi li vedrai una volta all’anno, e questo è tutto ciò che ottieni. Altri tengono riunioni trimestrali o mensili con i loro clienti.
Quindi, se sei il tipo di investitore esperto che si sente a proprio agio nel ripassare tutto solo una volta all’anno, allora non avrai problemi con un one-meeting-a -anno consigliere finanziario. Ma se ti aspetti che il tuo consulente ti spieghi le cose su base frequente, non sarai mai soddisfatto di incontrarle una volta all’anno. In tal caso, vai con un consulente che può incontrarti più frequentemente.
Domanda 8: Perché dovrei lavorare con te?
Facendo questa domanda, tu si aspettano che il consulente spieghi cosa rende unica la loro esperienza cliente. Volete sapere se i loro punti di forza sono esattamente quelli che cercate in un consulente finanziario. Se non ottieni le risposte che stai cercando, prendi in considerazione un’altra opzione.
Domanda 9: posso vedere un piano finanziario di esempio?
Mentre non c’è impostare la struttura per un piano finanziario, si desidera essere sicuri che il proprio pianificatore finanziario sia il tipo competente. Alcuni consulenti ti forniranno 70 o più pagine di cose che non capisci, mentre altri forniranno un piano di cinque pagine di facile comprensione. Non lasciarti intimidire da enormi volumi, guarda attraverso e cerca chiarimenti dove necessario.
Domanda 10: Puoi fornire tre riferimenti?
Richiedi due clienti attuali i cui obiettivi di investimento e le finanze corrispondono ai tuoi, nonché un riferimento professionale, come un commercialista o un avvocato. Qualsiasi consulente esperto e competente non dovrebbe avere problemi con questo.
